En México, tres de cada cuatro adultos poseen al menos una cuenta bancaria o tarjeta, pero sólo 15% aprovecha los servicios financieros para emprender, aumentar ingresos o construir patrimonio. Así lo revela la investigación ‘Inclusión Financiera: Retos y Oportunidades’, elaborada por la Universidad Iberoamericana junto con Banco Azteca.
El estudio clasifica a los usuarios en tres pisos. El primero, transaccional, agrupa al 55% de la población adulta: personas que usan cuentas de nómina o débito únicamente para recibir o gastar dinero corriente. El segundo, intermedio, representa el 30%; incluye quienes contratan seguros o ahorro de mediano plazo, pero sin traducirlo en proyectos productivos.
El nivel más alto, inclusión productiva, alcanza apenas a 15%. Ahí los servicios financieros se convierten en capital para negocios, inversiones o activos que generan flujo constante. El investigador Óscar Flores Choperena advierte que abrir una cuenta no equivale a inclusión real si no se traduce en mejora económica.
El Departamento de Estudios Empresariales de la IBERO critica que los bancos sigan midiendo éxito por número de cuentas abiertas y no por el valor que esas cuentas aportan a las personas. Ello explica por qué la bancarización creció en cobertura pero no en profundidad.
La directora de la División de Estudios Sociales, Graciela Teruel Belismelis, subraya que el acceso sin condiciones reales de posibilidad perpetúa la desigualdad. Señala que muchos usuarios desconocen productos de inversión o
El caso documentado de “Milagros y Dolores” demuestra que, cuando hay asesoría y acompañamiento, una familia puede saltar del nivel transaccional al productivo. Para los autores, esa transición debe ser política pública, no excepción.
Con 76.5% de adultos formalmente bancarizados, México parece inclusivo; sin embargo, 85% no utiliza el sistema para acumular riqueza ni protegerse de crisis. El estudio plantea que, sin reformas que incentiven productos orientados al emprendimiento y la inversión, la brecha entre apertura de cuentas y desarrollo económico seguirá intacta.
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