En la actualidad, la infraestructura crítica de una economía incluye no solo carreteras y telecomunicaciones, sino también la capacidad de tomar decisiones de riesgo en tiempo real. México se encuentra en una etapa de digitalización financiera acelerada, con un crecimiento significativo en comercio electrónico y pagos digitales.
El Estudio de Venta Online 2026 de la AMVO señala que el eCommerce retail en México alcanzó 941 mil millones de pesos en 2025, con 77. 2 millones de compradores digitales. Este crecimiento trae consigo un aumento en el volumen de transacciones y, por ende, una mayor exposición al fraude.
La capacidad de distinguir entre un cliente legítimo y un intento de fraude se ha convertido en una ventaja competitiva crucial. En México, la coexistencia de consumidores digitalizados con personas recién incorporadas al sistema financiero formal amplía el potencial de inclusión, pero también crea vulnerabilidades que los grupos de fraude explotan.
Durante temporadas de alta demanda, como Hot Sale 2026, se observó un crecimiento de 119% en el volumen de operaciones revisadas y una reducción de 25% en la tasa de rechazo. Esto demuestra la necesidad de mejorar la capacidad de distinguir entre riesgo real y comportamiento legítimo.
La tecnología de riesgo se ha convertido en una pieza central de la operación, analizando señales como dispositivos utilizados, patrones de navegación y comportamiento de compra en tiempo real.
Los esquemas tradicionales basados en reglas siguen siendo relevantes, pero el fraude evoluciona más rápido que las reglas, lo que requiere modelos capaces de procesar grandes volúmenes de información y ajustar decisiones conforme cambia el comportamiento del mercado.
La prevención moderna evalúa una transacción en su , observando historial, dispositivo, consistencia de navegación, ubicación aproximada, monto, horario, recurrencia y señales operativas. La decisión deja de ser binaria y se vuelve contextual, permitiendo una evaluación más precisa de las operaciones.
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