En México, la aceptación de pagos con tarjetas se enfrenta a un problema de costos que impacta especialmente a pequeños comercios. Álvaro Vertiz, Country Head de DGA Group, señala que el mercado de Terminales Punto de Venta (TPV) necesita mayor competencia e interoperabilidad para reducir estos costos.
Detrás de cada transacción con tarjeta, hay varios actores que participan y obtienen una parte del proceso, como bancos, adquirentes y redes de pago, lo que termina siendo asumido por el comercio. A pesar de la expansión de la infraestructura para pagos electrónicos, con 6.
5 millones de TPVs al cierre de 2024, más de 60% de las transacciones minoristas siguen siendo en efectivo. Los costos de aceptar tarjetas pueden ser significativos para negocios con tickets pequeños, ya que algunas operaciones utilizan cuotas fijas por transacción.
Un ejemplo es Tiendas 3B, que probó un esquema en algunas sucursales donde acepta efectivo y CoDi, indicando que el pago con tarjetas representa un mayor costo. El CEO de la compañía, Anthony Hatoum, minimizó la importancia de la prueba, asegurando que no implica una expansión y que el impacto en márgenes no ha sido significativo.
La concentración del mercado también es un factor, ya que la Comisión Federal de Competencia Económica (Cofece) señaló en 2023 que las cuotas de interchange son un problema. El banco que emite la tarjeta, el adquirente que afilia al comercio y las redes de pago como Visa y Mastercard son parte de la cadena que genera costos.
El impacto de estos costos en la rentabilidad de los negocios es considerable, especialmente en contextos de tickets promedio bajos. El gobierno, a través de Banxico y la CNBV, ya está preparando cambios para abordar esta situación y promover una mayor inclusión financiera en el país.
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